Les options de financements disponibles, hors banques

Peu de Mauriciens connaissent les différentes options pour accéder à la propriété. Plusieurs solutions se présentent aux futurs propriétaires, allant de l’aide au logement au crédit hors institutions bancaires. Cette diversité d’offres permet à tout un chacun de trouver une solution à sa convenance et qui convient à son budget.

La NHDC

Les personnes éligibles à un logement NHDC

La National Housing Development Co. Ltd est un organisme para-étatique qui gère la construction de logements décents pour les ménages à faible et moyen revenus.

Une personne qui fait une demande de logement dans ce cadre doit remplir les conditions suivantes :

• Le demandeur ainsi que le conjoint ne doivent pas être déjà propriétaires ou co-propriétaires d’une maison ou d’un terrain (incluant une maison NHDC ou CHA)
• Le demandeur ainsi que le conjoint ne doivent pas être déjà bénéficiaires d’un terrain à bail ou d’une aide pour couler la dalle ou l’achat de matériaux de construction.
• Ne pas posséder de terrain résidentiel ou agricole
• Ne pas avoir de bail d’un terrain résidentiel de State Land
• Ne pas avoir un crédit gouvernemental sponsorisé par la MHC Ltd
• Ne pas être le bénéficiaire d’une subvention de l’État pour poser un “roof slab” (dalle de toiture) ou pour l’achat de matériaux de construction  
• Ne recevoir aucune assistance financière du gouvernement ni aucun soutien pour un logement (assistance for housing purposes).

Le revenu mensuel de base du couple ou du demandeur doit se situer dans la fourchette de Rs 6 200 et Rs 30 000. 

Comment faire la demande ?

Les locaux de la NHDC se trouvent au 4^ème étage du Royal Complex, situé à St Ignace, Street à Rose Hill.

La personne voulant faire une demande de logement doit se munir des documents suivants : extrait de naissance (Birth Certificate) ; leur carte d’identité ; le certificat de mariage (si applicable) ; le certificat de décès (si applicable) ; les dernières fiches de salaires ou attestations d’autres sources de revenus ; la carte de pension (si applicable) ; le dernier relevé du compte PEL et/ou le relevé de banque, et les factures du CEB et de la CWA.

Les modalités de paiement

• Le demandeur devra faire un dépôt minimum de 10% du prix de vente du logement. Le dépôt varie en fonction de l’âge et du revenu du demandeur.
• Le demandeur doit avoir la capacité financière de remboursement du prêt logement. Le remboursement mensuel ne doit pas dépasser 35% du revenu mensuel net du ménage.
• La NHDC Ltd peut accorder des facilités de paiement allant jusqu’à 35 ans avec un taux d’intérêt annuel de 6,5%.
• Une subvention de l’État de 67% est accordée.

Bon à savoir : Il existe, en plus des aides pour la toiture et l’achat de matériaux de construction, des programmes pour réhabiliter des infrastructures existantes sur les terrains de la NHDC tels que le réseau de tout à l’égout, les travaux d’imperméabilisation (waterproofing), la construction d’un nouveau réseau des eaux pluviales, et les travaux d’amélioration structurelle.

​​Plus d’informations : http://www.nhdcmauritius.com/

La MHC

Une autre option est la Mauritius Housing Company Ltd (MHC) pour financer un bien immobilier.

Avec des prêts jusqu’à 95% de la propriété et de 100% des coûts de construction, il serait judicieux de les contacter.

Les critères d’éligibilité

Les prêts s’appliquent aux personnes suivantes :

• Les Mauriciens jusqu’à 65 ans et jusqu’à 60 ans pour les self-employed.
• Les 1st time buyers avec un travail fixe (secured job) 

• Les 2nd time buyers
• Pour les rénovations, le refinancement d’extension est une option.

Les frais qui seront encourus par le demandeur

• Un application fee de Rs 1 000
• Un handling fee qui est de 1% du montant du prêt (le loan est d’un minimum de Rs 3 000 et d’un maximum de Rs 50 000)
• Les fixed charge preparation fees de 0.75%
• Un doctor fee de Rs 450 applicable si le demandeur souscrit au MHC life cover
• Une mortgage Insurance (applicable quand le Loan/Valuation est de plus de 75%)
• Un monthly service charge de Rs100

Une autre option de la NHDC est le compte PEL (Plan Epargne Logement) qui encourage les Mauriciens, surtout les jeunes, à économiser pour une future acquisition immobilière. Il y a déjà plus de 100 000 détenteurs de comptes PEL et plus de 50 000 familles sont déjà propriétaires grâce à ce scheme.

Bon à savoir : Il existe également un dépôt à terme pour les personnes âgées

Plus d’informations : http://www.mhc.mu/products/home-loan

La EWF

La Employment Welfare Foundation propose, elle, une Green Loan.

Ce prêt s’applique aux employés des secteurs public et privé. Le montant maximal est de Rs 300 000 pour des projets de : green-house/hydroponic farming ; pour la production d’énergie verte (panneaux photovoltaïques) ; pour la récupération d’eau de pluie, et pour les chauffe-eaux solaires.

 Plus d’informations : https://ewf.mu/green-loan/

Recommandations Molakaz

• Il est important de bien se renseigner sur toutes les options disponibles avant de prendre une décision.
• Il existe également d’autres options des instituts financières à considérer